원금보장과 수익도 챙긴다! 수익률 4% 넘는 ELD 투자법 총정리

요즘 같은 고금리 시대에 은행예금만으로 괜찮을까?라는 고민, 해보신 적 있나요? 예금은 안전하지만, 인플레이션을 감안하면 실질 수익률이 낮아 고민하는 분들이 많습니다. 이런 상황에서 주목받는 상품이 바로 은행예금보다 높은 수익률 ELD(Equity-Linked Deposit)입니다. 예금의 안정성은 유지하면서도 조금 더 높은 수익률을 기대할 수 있어 요즘 같은 시기에 특히 관심을 모으고 있습니다.

💡 핵심 요약 (Key Takeaways)

ELD는 원금보장형 금융상품으로, 지수나 주가에 연계된 수익을 제공
은행예금보다 수익률이 높을 수 있음 (조건부 수익 구조)
만기까지 보유 시 원금은 100% 보장
조기 해지 시 수익률 저하 또는 손실 가능성 있음
주식시장 직접 투자가 부담스러운 투자자에게 적합

💡 원금보장과 수익도 챙기는 ELD란?

ELD는 주가지수(KOSPI200 등), 환율, 금 등의 특정 자산의 가격 변동에 따라 수익이 결정되는 파생결합 예금 상품입니다.

원금 보장: 만기까지 보유 시 은행에서 원금 100% 보장
수익 조건: 특정 조건이 충족되면 예금보다 높은 수익률 가능
수익 구조: 단순이자, 녹아웃형, 디지털형 등 다양

📊 ELD vs 일반 예금 비교

항목	일반 은행예금	ELD
원금 보장	100% 보장	100% 보장 (만기 보유 시)
수익률	고정 이자 (연 3% 내외)	조건부 수익 (최대 연 6~8%)
위험도	매우 낮음	중간 (조건부 수익 실패 시 이자 0%)
조기 해지	가능 (이자 일부 지급)	불리한 조건 적용 (원금 보장은 유지)

📅 ELD 투자 시 꼭 알아야 할 포인트

✅ 만기까지 반드시 보유
ELD는 중도 해지 시 불이익이 클 수 있으므로, 만기까지 유지할 자금으로 투자해야 합니다.

✅ 수익구조 정확히 확인
예: 코스피200이 일정 범위 내에서 움직이면 6% 수익, 아니면 0%
수익률이 높더라도 ‘조건부’ 수익 구조라는 점을 이해해야 합니다.

✅ 비과세 여부 확인
은행 ELD는 일반적으로 이자소득세(15.4%) 과세 대상이므로, 절세 목적이라면 ISA 계좌 등과 병행 투자를 고려해보세요.

예금처럼 안정적인 상품을 선호하지만, 수익은 조금 더 원하시는 분
주식은 부담스럽지만, 간접적으로 주가 지수에 연결된 수익을 원하시는 분
만기까지 자금을 묶어둘 수 있는 투자 성향의 분

🧾 대표 1금융권 ELD 상품 예시

아래는 2025년 6월 기준, 주요 은행에서 판매 중인 ELD(Equity-Linked Deposit) 상품의 비교표입니다. 각 상품의 수익률, 주요 조건, 가입 채널을 한눈에 확인할 수 있습니다.

은행	상품명/유형	수익률(연)	주요 조건	가입 채널
NH농협은행	ELD 25-4호 (수익 I/II형)	1.6%~4.6%	코스피200 지수 변동폭에 따라 수익률 결정	영업점, 인터넷, 앱
하나은행	지수플러스 정기예금	3.70%~4.40%	코스피200 기준, 적극형/디지털형 등 구조 다양	영업점, 모바일앱
신한은행	미래설계포유 ELD	상품별 상이 (예: 1.0%+지수참여율)	지수 상승·하락률에 따라 이자 차등 지급	영업점, 인터넷