💬 대출 상환 우선순위, 먼저 갚아야 할 것은 따로 있다?
갑자기 생긴 의료비, 자동차 할부금, 학자금 대출, 신용대출까지…
여러 대출을 동시에 갚고 있다면 "무엇부터 먼저 갚아야 하지?" 고민이 클 수밖에 없습니다.
대출 상환 순서를 잘못 정하면 이자 폭탄이나 신용점수 하락 등 예상치 못한 손해를 볼 수 있습니다.
이번 글에서는 **‘대출 상환 우선순위 정하는 가장 중요한 기준’**을 중심으로
당장 실천할 수 있는 정답을 비전문가도 이해할 수 있게 알려드립니다.
아래 기준과 사례를 통해 지금 나에게 맞는 현명한 상환 전략을 세워보세요.
🧭 신용점수 올리는 대출 상환 순서
이자율 높은 대출부터 갚는다: 비용 절감 효과 최대
-
연체 위험 높은 대출이 우선: 신용 점수 방어
-
담보 대출은 신중히: 자산 손실 가능성 고려
-
만기 임박한 대출도 체크: 급한 불부터 끈다
-
상환 능력 고려한 계획 필요: 무리한 조기상환은 독
💡 이자율이 높은 대출이 1순위
이자율이 높을수록 시간이 갈수록 더 많은 돈을 내야 합니다.
가장 대표적인 고금리 대출은 신용카드 리볼빙, 캐피탈, 사채성 대출 등입니다.
📌 팁: 매월 납입액 중 이자 비중이 높은 항목부터 리스트업 해보세요.
🔍 연체 위험이 있는 대출부터
연체는 신용점수 하락, 추가 연체이자, 금융이용 제한 등의 큰 피해로 이어질 수 있습니다.
카드론, 단기대출 등이 여기에 해당되며, 연체 1일만으로도 금융 기록에 치명적입니다.
📌 팁: 납부일이 임박한 대출을 먼저 정리하고 자동이체를 설정하세요.
📊 담보대출은 ‘마지막’ 고려
주택, 자동차처럼 담보가 있는 대출은 이자가 낮은 대신, 연체 시 자산이 압류될 수 있는 위험이 있습니다. 따라서 수입이 안정적이라면 후순위로 미뤄도 되지만, 부동산 매각 가능성이 있다면 조심스럽게 접근해야 합니다.
🧠 만기 임박 + 중도상환 수수료 확인 필수
곧 만기가 다가오는 대출이라면 연장 또는 상환 중 선택을 해야 합니다.
또한 일부 대출은 중도상환 시 수수료가 발생하므로, 이를 고려해 순서를 조정해야 합니다.
📌 팁: 대출계약서를 다시 확인하고, 중도상환수수료율을 반드시 체크하세요.
💸 이자 부담 확 줄이기! 대출 이자 줄이는 실전 방법
단순히 빨리 갚는 것만이 정답은 아닙니다. 대출 이자를 줄이는 전략은 따로 있습니다. 다음 팁들을 활용하면 매달 수십만 원씩 절약할 수 있습니다.
금리 인하 요구권 적극 신청
-
핀테크 앱 활용한 대환대출 체크
-
정부 정책상품 우선 조회
-
수수료 면제 기간 내 일시 상환
-
대출 초기엔 ‘원금균등 상환’ 방식 고려
🧾 금리 인하 요구권 적극 활용하기
신용점수가 올랐거나, 최근 6개월 이상 연체 없이 성실히 상환 중이라면,
금융회사에 금리 인하 요청을 공식적으로 할 수 있습니다.
🔁 고금리 대출 → 저금리 상품으로 ‘대환대출’
대환대출은 기존 대출을 상환하면서 더 낮은 금리로 갈아타는 방식입니다.
특히 카드론, 캐피탈 대출이 있는 경우 활용도가 높습니다.
⏳중도상환수수료 면제기간 활용
일부 대출은 계약 후 3년 이후 중도상환수수료가 면제되므로,
이 시점을 활용해 일시 상환 또는 대환을 고려하면 수수료를 줄일 수 있습니다.
🧮 원리금 균등 → 원금균등 상환 방식 선택
새로운 대출을 받을 경우, ‘원금균등 상환 방식’을 선택하면
초기 상환 부담은 크지만 전체 이자는 더 적게 냅니다.
| 구분 | 월 상환액 | 총이자 부담 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 원리금균등 | 일정 | 상대적으로 많음 | 예측 용이 |
| 원금균등 | 점점 줄어듦 | 이자 절약 효과 | 초기 부담 큼 |
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
단순히 빨리 갚는 것만이 정답은 아닙니다. 대출 이자를 줄이는 전략은 따로 있습니다. 다음 팁들을 활용하면 매달 수십만 원씩 절약할 수 있습니다.
Q1. 대출을 빨리 갚는 게 무조건 좋은 건가요?
A. 항상 그렇지는 않습니다. 중도상환수수료나 비상자금 여유 여부 등을 고려해야 합니다.
Q2. 신용점수는 어떤 순서로 갚느냐에 따라 달라지나요?
A. 네, 연체 여부와 고금리 대출 관리가 신용점수에 큰 영향을 줍니다.
Q3. 소득이 일정하지 않을 땐 어떻게 해야 하나요?
A. 고정지출 대비 여유자금을 기준으로 부분상환이나 이자만 납부하는 방법도 고려해볼 수 있습니다.
Q4. 정부지원 대출은 언제 상환해야 할까요?
A. 대부분 이자가 낮고 조건이 유리하므로 일반적으로 후순위로 상환해도 괜찮습니다.
Q5. 여윳돈이 생겼을 때 한 번에 상환하는 게 좋을까요?
A. 먼저 이자율, 수수료 발생 여부, 비상금 확보 여부를 따져본 후 결정하는 것이 바람직합니다.
🚀 대출 상환 우선순위 정하는 가장 중요한 기준은?
이자율과 연체 위험을 기준으로 대출 상환 우선순위를 정해야 합니다.
단순히 금액이나 만기순이 아니라, 비용 손실과 신용 영향을 중심으로 판단해야 합니다.
상환 여력이 있을 때 가장 손해가 큰 대출부터 갚는 것이
결국 재무 건강을 회복하는 지름길입니다.